このご時世、何らかの理由で資金繰りが厳しくなるのは珍しくありません。
企業としての体力がある大手ならまだしも、体力のない中小企業の場合、最悪倒産ということにもなりかねません。
そんな会社のピンチを救う方法の一つに、ファクタリングがあります。
ファクタリングは即日資金化も可能な資金繰り方法であり、いざという時に知っておくと会社のピンチを回避しやすくなります。
ここでは、そんなファクタリングの基礎についてお話しましょう。
ファクタリングとは
ファクタリングとは、簡単に言えば売上で発生する利益を成果納品前に資金に変える方法です。
といっても、成果の納品先に請求するのではなく、ファクタリング業者の会社に依頼して資金化してもらいます。
なお、ファクタリング会社の「ファクト」とは「仲介」の意味であり、資金調達の仲介が主な役割です。
メリットとデメリット
ファクタリングを行うメリットは、即日現金化できることが多いので会社の資金繰りを解決しやすいということです
ビジネスの流れは契約から始まり、期日までに依頼を受けたサービスや製品を納品し、請求書を依頼主に渡して依頼主がその請求通りの金額を支払うというものです。
この、納品から請求金額の入金にタイムラグが生じます。
このタイムラグが同月ならあまり問題はありませんが、支払いが月初以降になる場合、月末に支払わなければならない請求を支払うことが難しくなる場合があります。
特に、資金力のない零細企業は何らかのアクシデントやミス一つで資金繰りが厳しくなることが多いので、即日資金化しやすいファクタリングは重宝される傾向にあります。
一方で、手数料が発生するので本来の収入が減ってしまうというリスクがあるため、必ずしもメリットだけというわけではありません。
しかし、いざというときのピンチに対して即日対処できるため、信頼できる業者探しはやっておくことをおすすめします。
注意点
もう一つ注意しておきたいのが、ファクタリング会社で資金繰りをしようとする場合、即日入金ができない場合もありますし、必ずしも資金化できるわけではありません。
その理由は、審査にあります。
ファクタリング会社も、確実に利益につなげるために審査をして、会社に返済能力があるかどうかを確認します。
このとき、審査の商店となるのは借りようとしている会社の返済能力です。
返済が見込めそうな会社の場合、審査もあまり時間がかからず即日入金が可能な場合は多いです。
この審査ですが、返済能力の有無さえ確認できれば問題ないため、信用力は重視されにくい傾向にあります。
したがって、銀行の融資よりも審査が通りやすいです。
しかし、企業の経済力を見て返済能力に疑問がある場合、審査に少しだけ時間がかかる可能性があり、即日入金が難しいケースもあります。
そうならないためにも、即日入金でなければ厳しいということにならないように、期日には余裕を持って融資の相談をしましょう。
ファクタリングにも種類がある
ファクタリングと一口に言っても、実際には様々な種類があります。
しかし、多くの場合利用するのは買取ファクタリングです。
これは、上述したように発生する利益を成果納品前にファクタリング会社が買取、融資するという方法です。
主に、即日入金が可能なのはこの方法です。
他にも、手術費を始めとした診療費を買い取る医療報酬債権ファクタリングや、海外に商品を輸出する際に先んじて会社に取引先から代金回収を依頼する国際ファクタリングがあります。
こちらは即日家できませんし利用できる企業は限られていますが、該当する企業の場合知っておくと便利です。